日本的养老金制度解读：外国居民的国民年金与员工年金
日本的养老金制度适用于所有年龄在20到59岁之间的居民，无论国籍如何。如果您在日本生活和工作，了解养老金制度的运作方式以及离开时的选择至关重要。本指南涵盖国民年金(国民年金)、员工年金(厚生年金)、一次性领取款项、社会保障协议以及如何管理您的养老金记录。
概述：日本的双层养老金制度
| 特征 | 国民年金(国民年金) 第一层 | 员工年金(厚生年金) 第二层 |
|---|---|---|
| 谁缴纳 | 自雇、自由职业者、失业者、学生（第一类投保人） | 公司员工、公务员（第二类投保人） |
| 家属 | 必须单独缴纳 | 配偶不工作 = 第三类投保人（无需额外费用） |
| 月缴费（2025年） | 约¥16,980（固定费率） | 约18.3%的工资（与雇主各50%分担） |
| 如何缴纳 | 缴费单、银行转账或便利店 | 自动从工资中扣除 |
| 全额养老金（40年） | 约¥816,000/年（约¥68,000/月） | 国民年金基础 + 基于收入的员工年金 |
| 最低缴费期限 | 10年（120个月）以获得养老金资格 | |
谁缴纳什么：三类投保人
| 类别 | 谁 | 他们缴纳的内容 | 如何注册 |
|---|---|---|---|
| 第一类 | 自雇、自由职业者、学生、失业者（年龄20-59岁） | 仅缴纳国民年金（约¥16,980/月） | 在地址注册后到市政办公室注册 |
| 第二类 | 有养老金注册的公司员工 | 员工年金（包括国民年金）——从工资中扣除 | 雇主处理注册 |
| 第三类 | 第二类的受抚养配偶（不工作或收入低于阈值） | 无需直接支付（通过配偶的计划覆盖） | 工作配偶的雇主处理注册 |
换工作时的类别转换
当您的就业状态发生变化时，您的养老金类别也会随之变化。在某些情况下，您必须自己处理过渡：
| 情况 | 所需行动 | 地点 |
|---|---|---|
| 开始新工作（公司员工） | 新雇主为您注册员工养老金 | 由雇主处理 |
| 离职（成为自雇人士/失业） | 在14天内切换到国民养老金 | 市役所 |
| 换工作（员工 → 员工） | 新雇主处理转移 | 由雇主处理 |
| 配偶停止工作 | 注册为第3类家属 | 工作配偶的雇主 |
| 创业 | 切换到国民养老金 | 市役所 |
一次性退还金（脱退一時金）
这是计划永久离开日本的外国居民最相关的条款之一。
资格
- 您没有日本国籍
- 您至少为养老金系统缴纳了6个月的费用
- 您没有领取养老金的权利（即，缴纳不足10年，或您选择一次性退还）
- 您已离开日本（不再在日本有地址）
- 您在离开日本后的2年内申请
您可以领取多少？
| 缴纳期限 | 国民养老金（约） | 员工养老金 |
|---|---|---|
| 6-11个月 | ~¥50,940 | 根据平均工资计算 |
| 12-17个月 | ~¥101,880 | 根据平均工资计算 |
| 18-23个月 | ~¥152,820 | 根据平均工资计算 |
| 24-29个月 | ~¥203,760 | 根据平均工资计算 |
| 30-35个月 | ~¥254,700 | 根据平均工资计算 |
| 36-59个月 | 按比例计算 | 根据平均工资计算 |
| 60个月（最高） | ~¥509,400 | 根据平均工资计算 |
注意：最大计算期限为60个月（5年）。即使您缴纳的时间更长，一次性退还的金额也以60个月为上限。所示金额为近似值，基于最近的费率。
如何申请
- 离开日本之前：在区役所指定一名税务代表（納税管理人）——此人将处理提款的任何税务问题
- 离开日本之后：向日本养老金服务中心提交一次性提款申请表。您可以从JPS网站下载该表格。
- 所需文件：护照复印件、银行账户详情（可以是海外账户）、养老金手册、在留注销证明
- 处理时间：通常在申请后几个月内
社会保障协议
日本与许多国家签订了社会保障协议。这些协议可以：
- 防止重复覆盖：如果您在本国有养老金保障，并且将在日本停留有限时间（通常为5年或更少），您可能会免于日本的养老金
- 合并贡献年限：在日本和您本国的贡献年限可以合并，以满足养老金资格的10年最低要求
签订协议的国家（截至2025年）
| 类型 | 国家 |
|---|---|
| 全面协议 (防止重复覆盖 + 合并年限) | 德国、美国、比利时、法国、加拿大、澳大利亚、荷兰、捷克共和国、西班牙、爱尔兰、巴西、瑞士、匈牙利、印度、卢森堡、菲律宾、斯洛伐克、中国、芬兰、瑞典、意大利、英国 |
| 有限协议 (仅防止重复覆盖) | 韩国（部分安排） |
如果您的国家在此列表中，请与日本养老金服务中心或您本国的养老金机构联系，了解该协议如何适用于您的情况。
检查您的养老金记录：Nenkin Net (ねんきんネット)
您可以在线查看您的贡献历史和预计未来福利：
- 访问： https://www.nenkin.go.jp/n_net/
- 使用您的基本养老金号码（基礎年金番号）注册——该号码在您的养老金手册（年金手帳）或Nenkin Teikibin邮件中找到
- 登录以查看您的贡献月份、支付状态和预计养老金金额
您也可以亲自访问最近的养老金办公室（年金事務所）。请携带您的在留卡和养老金手册。
免税和减免支付
```html如果您正在经历经济困难，您可能有资格获得减少的国民年金支付或全额免除：
- 全额免除 (全額免除): 适用于低收入居民
- 3/4免除: 支付标准金额的1/4
- 半额免除: 支付标准金额的一半
- 1/4免除: 支付标准金额的3/4
- 学生免除 (学生納付特例): 学生的全额延期
请在您的市政办公室申请。免除期间仍计入10年的最低要求（尽管以减少的福利率计算）。
常见问题
外国居民在日本需要缴纳养老金吗？
是的。所有年龄在20到59岁的日本居民都必须加入养老金制度，无论国籍如何。员工由雇主自动加入厚生年金。自雇和非工作居民必须加入国民年金。
我离开日本时可以拿回我的养老金缴纳吗？
可以，通过脱退一时金（脱退一時金）。如果您在离开日本前至少缴纳了6个月，并且没有日本国籍，您可以在离开日本后的2年内申请。退款计算的最大覆盖期限为5年（60个月）。
我需要缴纳多少年才能从日本获得养老金？
您需要至少10年（120个月）的缴纳才能有资格获得老年养老金。这可以是实际缴纳和免除期间的组合。日本与其他国家之间的社会保障协议可能允许您合并缴纳期间。
国民年金和厚生年金有什么区别？
国民年金（国民年金）是基础层 — 自雇和非工作居民的固定缴纳（约¥16,980/月），提供基本养老金。厚生年金是第二层 — 基于收入的缴纳由雇主分担，提供更高的养老金金额。厚生年金自动包括国民年金。
我如何检查我的养老金记录？
您可以通过年金网（ねんきんネット）查看您的养老金记录，这是日本养老金服务的在线门户。您需要一个基本养老金号码进行注册。您也可以亲自访问最近的养老金办公室（年金事務所），携带您的养老金手册和在留卡(在留カード)。
※ 本网站的信息仅供参考。养老金费率、规则和社会保障协议可能会变更。请与日本养老金服务（日本年金機構）或您最近的养老金办公室（年金事務所）确认详细信息。有关您养老金和税务情况的个性化建议，请咨询合格的专业人士。
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